Lainavertailu

Pikavippi Tunne riskit ennen hakemista

Pikavippi on Suomen kallein lainamuoto. Ennen hakemista — tutustu riskeihin, kustannuksiin ja vaihtoehtoihin. Teemme tarkkaan rehellisen arvion siitä, milloin pikavippi voi olla perusteltu ja milloin se on huono vaihtoehto.

Tärkeää tietoa ennen pikavipin hakemista

Korkokatto

20 %

Todellinen vuosikorko enintään

Tyypilliset kulut

15–20 %

Todellinen vuosikorko

Peruuttamisoikeus

14 pv

Peruuttamisaika allekirjoituksesta

Riskit:

  • Korkeat kustannukset — jopa lain sallima enimmäiskorko 20 %
  • Velkakierteen riski: pikavippi maksetaan usein uudella pikavipilla
  • Maksuhäiriö pilaa luottotietosi vuosiksi eteenpäin
  • Perintäkulut voivat moninkertaistaa pienenkin velan

Harkitse ensin näitä vaihtoehtoja

Ennen pikavipin hakemista — selvitä, onko jokin näistä vaihtoehdoista mahdollinen sinulle. Ne ovat kaikki edullisempia ja turvallisempia.

1. Budjetoi ja priorisoi

Ennen lainan hakemista, kasaa nopea budjetti: onko menoja, joista voit tinkia? Voisitko lykätä hankintaa kuukauden? Usein rahatilanne ratkesi jo sillä, että katsoo mitkä menot ovat välttämättömiä ja mitkä voi siirtää.

2. Sovi maksuaikaa velkojan kanssa

Jos lasku on myöhässä, soita velkojalle (sähköyhtiö, vuokranantaja, puhelin-operaattori) ja pyydä lisämaksuaikaa tai maksusuunnitelmaa. Useimmat yritykset suostuvat — se on niillekin parempi vaihtoehto kuin perintäprosessi.

3. Toimeentulotuki (Kela)

Jos tulosi eivät riitä välttämättömiin menoihin (vuokra, ruoka, lääkkeet), voit hakea perustoimeentulotukea Kelasta. Hakemus käsitellään 7 arkipäivässä. Kiireellisissä tilanteissa Kela voi käsitellä hakemuksen nopeammin.kela.fi/toimeentulotuki

4. Sosiaalinen luototus

Monet kunnat tarjoavat sosiaalista luototusta pienituloisille. Se on edullinen laina väliaikaisiin talousvaikeuksiin. Kysy omasta kunnastasi. Myös seurakunnan diakoniatyö voi auttaa akuutissa hädässä.

5. Kulutusluotto pikavipin sijaan

Jos tarvitset yli 1 000 euroa, kulutusluotto on lähes aina edullisempi kuin pikavippi. Todellinen vuosikorko voi olla jopa 5–8 % — kymmenesosa pikavipin hinnasta. Vertaa kulutusluottoja kulutusluotto-sivullamme.

Milloin pikavippi voi olla perusteltu?

Pikavippi voi olla perusteltu erittäin harvoin — ja vain, jos KAIKKI seuraavat ehdot täyttyvät:

  • Kyse on aidosta hätätilanteesta, jota ei voi lykätä (esim. auto hajalla ja sitä tarvitaan töihin pääsemiseen)
  • Olet VARMA, että pystyt maksamaan lainan takaisin eräpäivänä — esim. palkka tulee tilille ensi viikolla
  • Olet jo kokeillut kaikkia edellä mainittuja vaihtoehtoja
  • Lainasumma on pieni ja laina-aika lyhyt
  • Ymmärrät täysin lainan kustannukset ennen hakemista

Jos et ole VARMA takaisinmaksukyvystäsi — älä ota pikavippiä

Maksamaton pikavippi + viivästyskorot + perintäkulut voivat moninkertaistaa pienenkin velan. 500 euron pikavipistä voi tulla 1 000+ euron velka perintäkuluineen. Ja luottotietomerkintä seuraa 2–4 vuotta.

Edullisempi vaihtoehto: kulutusluotto

Nämä lainat ovat merkittävästi edullisempia kuin pikavippi

1

Handelsbanken Kulutusluotto

HandelsbankenFiva

Tod. vuosikorko

4,90 % – 11,80 %

Minimisumma

5 000,00 €

Käsittely

3–5 arkipäivää

2

Bank Norwegian Kulutusluotto

Bank NorwegianFiva

Tod. vuosikorko

5,01 % – 20,00 %

Minimisumma

1 000,00 €

Käsittely

1 arkipäivä

3

Lea Bank Kulutusluotto

Lea BankFiva

Tod. vuosikorko

5,01 % – 20,00 %

Minimisumma

1 000,00 €

Käsittely

1 arkipäivä

4

Nordea Joustoluotto

NordeaFiva

Tod. vuosikorko

5,20 % – 13,80 %

Minimisumma

2 000,00 €

Käsittely

1–3 arkipäivää

5

S-Laina

S-PankkiFiva

Tod. vuosikorko

5,30 % – 14,20 %

Minimisumma

2 000,00 €

Käsittely

1–2 arkipäivää

Katso kaikki kulutusluotot

Oikeutesi lainanhakijana

14 päivän peruuttamisoikeus

Sinulla on oikeus peruuttaa kulutusluottosopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisesta ilman syytä. Palautat lainasumman ja maksat korot peruuttamisajalta. Lainanantaja ei saa periä muita kuluja peruuttamisesta.

Korkokatto 20 %

Todellinen vuosikorko ei saa ylittää 20 % missään kulutusluotossa. Jos lainanantaja perii tätä enemmän, sopimus on lain vastainen ja voit vaatia liikamaksun palautusta.

Oikeus maksaa laina takaisin etuajassa

Sinulla on aina oikeus maksaa kulutusluotto takaisin etuajassa. Lainanantaja ei saa periä ennenaikaisesta takaisinmaksusta kohtuuttomia kuluja.

Valitusprosessi

Jos olet tyytymätön: 1) Valita ensin lainanantajalle kirjallisesti. 2) Jos se ei auta, ota yhteys kuluttajaneuvontaan (029 505 3050). 3) Voit viedä asian kuluttajariitalautakuntaan (KRIL). 4) Ilmoita Finanssivalvonnalle, jos epäilet laitonta toimintaa.

Tarvitsetko apua velka-asioissa?

Talous- ja velkaneuvonta on maksuton julkinen palvelu, joka auttaa velkaongelmien ratkaisemisessa. Yhteystiedot:oikeus.fi. Myös Takuusaatio tarjoaa apua velka-asioissa:takuusaatio.fi

Usein kysytyt kysymykset pikavipistä

Mikä on pikavippi?
Pikavippi (pikalaina) on pieni, lyhytaikainen laina, joka myönnetään nopeasti — usein muutamassa minuutissa. Summat ovat tyypillisesti 100–2 000 euroa ja laina-ajat 1–12 kuukautta. Pikavippien korot ovat selvästi korkeammat kuin perinteisten kulutusluottojen, vaikka korkokatto (20 %) on laskenut kustannuksia.
Onko pikavipin korkokatto 20 %?
Kyllä. Suomessa kaikkien kulutusluottojen — mukaan lukien pikavippien — todellinen vuosikorko saa olla enintään 20 %. Tämä korkokatto on ollut pysyvä vuodesta 2023. Aiemmin pikavippien korot saattoivat olla satoja prosentteja, mutta korkokatto on rajoittanut tätä merkittävästi.
Onko pikavippi turvallinen?
Pikavippi on laillinen rahoitusmuoto, jos lainanantaja on Finanssivalvonnan (Fiva) rekisteriin merkitty. Riskit liittyvät korkeisiin kustannuksiin ja ylivelkaantumiseen. Pikavippi EI ole turvallinen vaihtoehto, jos et pysty maksamaan sitä takaisin ajallaan — maksuhäiriöt vahingoittavat luottotietojasi ja voivat johtaa velkakierteeseen.
Mikä on pikavipin peruuttamisoikeus?
Sinulla on 14 päivän peruuttamisoikeus kaikissa kulutusluotoissa, mukaan lukien pikavipeissä. Voit peruuttaa lainasopimuksen 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä ilman syytä. Sinun tulee palauttaa lainasumma ja maksaa korot peruuttamisajalta.
Voinko valittaa pikavipin ehdoista?
Kyllä. Jos olet tyytymätön lainanantajan toimintaan, voit ensiksi valittaa suoraan lainanantajalle. Jos se ei auta, voit tehdä valituksen Finanssivalvonnalle tai viedä asian kuluttajariitalautakuntaan (KRIL). Kuluttajaneuvonta auttaa myös maksutta: puh. 029 505 3050.
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan pikavippia?
Myöhästynyt maksu johtaa viivästyskorkoihin, perintäkuluihin ja mahdolliseen maksuhäiriömerkintään luottotietoihin. Maksuhäiriö vaikeuttaa merkittävästi tulevaa lainansaantia, vuokra-asunnon saamista ja jopa työnhakua. Jos maksu on vaikeuksissa, ota HETI yhteys lainanantajaan — monet tarjoavat maksusuunnitelmia.
Onko olemassa vaihtoehtoja pikavipille?
Kyllä, useita: 1) Toimeentulotuki Kelalta akuuttiin tarpeeseen. 2) Sosiaalinen luototus kunnalta. 3) Maksusuunnitelma laskujen myöhästymiselle — ota yhteys velkojaan. 4) Seurakunnan diakoniatyö voi auttaa akuutissa raha-asioissa. 5) Kulutusluotto on merkittävästi edullisempi, jos summa on yli 1 000 euroa. 6) Läheisten apu.

Löydä edullisempi vaihtoehto pikavipille

Kulutusluotto on lähes aina edullisempi kuin pikavippi. Vertaa vaihtoehtoja ja säästä turhissa korkokuluissa.

Vertaa kulutusluottojaYhdistä olemassa olevat lainat

Tutustu myös muihin lainatyyppeihin

KulutusluottoAsuntolainaAutolainaYhdistelylainaYrityslaina