Lainavertailu

Yrityslaina Rahoitusta yritystoimintaan

Vertaa yrityslainoja pankeista, fintech-rahoittajista ja vertaislainapalveluista. Löydä sopiva rahoitus investointiin, käyttöpääomaan tai kasvuun.

Korot alkaen

4,5 %

Nimelliskorko

Lainasumma

3 000–500 000

euroa

Laina-aika

0,5–5 v

vuotta

Yrityslainan tyypit

Investointilaina

Pitkäaikaisiin investointeihin: toimitilat, koneet, laitteet, teknologia. Tyypillisesti 1–5 vuotta, usein vakuudellinen. Investoinnin tulee tuottaa yritykselle arvoa, joka ylittää lainan kustannukset.

  • Summa: 10 000 – 500 000 euroa
  • Korko: 4–12 %
  • Aika: 1–5 vuotta

Käyttöpääomalaina

Lyhyen aikavälin kassavajeiden kattamiseen: palkkojen maksu, varaston täydentäminen, kausivaihtelut. Tyypillisesti 6–24 kuukautta, joustava. Voi olla limiittimuotoinen.

  • Summa: 3 000 – 200 000 euroa
  • Korko: 5–15 %
  • Aika: 6–24 kuukautta

Yrittäjälaina

Yrittäjän henkilökohtainen laina yritystoiminnan aloittamiseen tai pääomasijoitukseen. Finnvera tarjoaa yrittäjälainaa enintään 100 000 euroa. Sopii erityisesti aloittaville yrittäjille.

  • Summa: 5 000 – 100 000 euroa
  • Korko: 5–10 %
  • Aika: 1–5 vuotta

Mitä yrityslainaan vaaditaan?

Vaatimukset vaihtelevat lainanantajittain, mutta alla ovat tyypilliset edellytykset yrityslainalle:

Yrityksen tiedot

  • Voimassa oleva Y-tunnus
  • Vähintään 1–2 vuotta liiketoimintaa (vaihtelee)
  • Viimeisin tilinpäätös tai veroilmoitus
  • Positiivinen liikevaihto ja mieluiten tulos

Hakemuksen liitteet

  • Liiketoimintasuunnitelma (erityisesti uudet yritykset)
  • Selvitys lainan käyttötarkoituksesta
  • Pankkitiliotteet (3–6 kk)
  • Mahdolliset vakuustiedot

Vinkki aloitteleville yrittäjille

Jos yrityksesi on alle 3 vuotta vanha, tutustu Finnveran alkutakaukseen. Finnvera voi taata jopa 80 % pankin myöntämästä lainasta, mikä parantaa rahoituksen saamista merkittävästi. Myös ELY-keskusten yritystuet ja Business Finlandin rahoitus voivat olla vaihtoehtoja.

Yrityslainoja tarjoavat rahoittajat

Järjestetty todellisen vuosikoron mukaan

1

Funding Circle Yrityslaina

Funding Circle

Tod. vuosikorko

5,50 % – 16,00 %

Lainasumma

10 000,00 € – 500 000,00 €

Käsittely

3–7 arkipäivää

Vertaislainaus pk-yrityksilleSuuria lainasummia saatavillaNopea hakemus verkossaKiinteä korko ja kuukausierä
Vähintään 2 vuoden liiketoimintaLiikevaihto yli 50 000 €Palvelu pääosin englanniksi
2

Collector Yrityslaina

WalleyFiva

Tod. vuosikorko

6,00 % – 16,00 %

Lainasumma

10 000,00 € – 500 000,00 €

Käsittely

2–5 arkipäivää

Vakuudeton yrityslainaLaskurahoitus saatavillaJoustava takaisinmaksuNopea päätöksenteko
Vähintään 2 vuoden liiketoimintaPositiivinen tulos edellisenä vuonna
3

Avida Yrityslaina

AvidaFiva

Tod. vuosikorko

6,00 % – 15,00 %

Lainasumma

10 000,00 € – 300 000,00 €

Käsittely

2–5 arkipäivää

Vakuudeton yrityslainaNopea käsittelyJoustava takaisinmaksuSopii kasvuyrityksille
Vähintään 1 vuoden liiketoimintaPositiivinen liikevaihto
4

Svea Yrityslaina

SveaFiva

Tod. vuosikorko

6,50 % – 17,00 %

Lainasumma

5 000,00 € – 250 000,00 €

Käsittely

1–5 arkipäivää

Vakuudeton yrityslainaLaskurahoitus saatavillaNopea päätöksentekoSopii pk-yrityksille
Edellyttää vähintään 1 vuoden liiketoimintaaY-tunnus vaaditaan
5

Fellow Finance Yrityslaina

Fellow FinanceFiva

Tod. vuosikorko

7,50 % – 18,00 %

Lainasumma

3 000,00 € – 100 000,00 €

Käsittely

2–5 arkipäivää

Vertaislainaus yrityksilleVakuudetonNopea käsittelySopii pk-yrityksille
Edellyttää vähintään 1 vuoden liiketoimintaaTilinpäätöstiedot vaaditaan
Vertaa kaikkia yrityslainoja

Muut rahoitusvaihtoehdot yrityksille

Yrityslaina ei ole ainoa vaihtoehto. Harkitse myös näitä rahoitusmuotoja yrityksesi tilanteen mukaan:

Finnveran takaus tai laina

Valtion erityisrahoittaja, joka täydentää pankkirahoitusta. Erityisen hyödyllinen aloittaville yrityksille ja tilanteissa, joissa vakuudet eivät riitä. Alkutakaus kattaa jopa 80 % pankkilainasta.

Laskurahoitus (factoring)

Myyt myyntisaatavasi rahoitusyhtiölle ja saat rahat heti. Sopii yrityksille, joilla on pitkiä maksuaikoja (30–90 päivää) ja kassavirta kiristää. Svea, Collector ja monet pankit tarjoavat tätä.

Business Finland -rahoitus

Innovaatiorahoitusta tutkimus- ja kehitysprojekteihin. Avustukset ja lainat tuotekehitykseen, kansainvälistymiseen ja kasvuun. Vaatii tyypillisesti merkittävää omaa panostusta.

ELY-keskuksen yritystuet

Alueelliset yritystuet investointeihin, kehittämiseen ja kansainvälistymiseen. Tuen suuruus vaihtelee alueittain ja hankkeittain. Haku avoinna tyypillisesti jatkuvasti.

Joukkorahoitus (crowdfunding)

Osake-, laina- tai tuotepohjainen joukkorahoitus yleisolta. Sopii erityisesti kuluttajatuotteille ja skaalautuville liiketoimintamalleille. Invesdor ja Springvest ovat suomalaisia alustoja.

Usein kysytyt kysymykset yrityslainasta

Mikä on yrityslainan ja kulutusluoton ero?
Yrityslaina on tarkoitettu yritystoiminnan rahoittamiseen — investointeihin, käyttöpääomaan tai toiminnan laajentamiseen. Kulutusluotto taas on yksityishenkilölle henkilökohtaisiin tarpeisiin. Yrityslainassa hakijana on yritys (Y-tunnus), ja lainapäätöksessä arvioidaan yrityksen taloudellista tilannetta, ei yrittäjän henkilökohtaisia tuloja.
Mitä yrityslainaan tarvitaan?
Tyypillisesti tarvitaan: Y-tunnus, viimeisin tilinpäätös tai veroilmoitus, liiketoimintasuunnitelma (erityisesti uusille yrityksille), yrityksen pankkitiliotteet, ja selvitys lainan käyttötarkoituksesta. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajittain — Finnveralta haettaessa on omat prosessinsa.
Saanko yrityslainaa uudelle yritykselle?
Se on vaikeampaa kuin vakiintuneelle yritykselle, mutta mahdollista. Finnvera tarjoaa aloittaville yrityksille alkutakausta ja yrittäjälainaa. Pankit voivat vaatia henkilökohtaista takausta. Hyvä liiketoimintasuunnitelma ja oma pääoma parantavat mahdollisuuksia merkittävästi.
Tarvitaanko yrityslainaan vakuuksia?
Riippuu lainanantajasta ja summasta. Monet fintech-yritykset tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja 5 000–500 000 euroon asti. Perinteiset pankit vaativat yleensä vakuuksia suuremmissa lainoissa. Finnveran takaus voi korvata puuttuvia vakuuksia.
Mikä on Finnveran rooli yritysrahoituksessa?
Finnvera on valtion omistama erityisrahoittaja, joka tarjoaa yrityksille lainoja, takauksia ja vientitakuita. Finnvera täydentää pankkien rahoitusta — erityisesti tilanteissa, joissa pankki ei voi myöntää riittävää rahoitusta ilman lisävakuuksia. Finnveran alkutakaus on tarkoitettu alle 3 vuotta vanhoille yrityksille.
Miten yrityslainan korot määräytyvät?
Yrityslainan korot riippuvat yrityksen luottoluokituksesta, toimialasta, liikevaihdosta, tuloksesta, vakuuksista ja lainan koosta. Korkojen vaihteluväli on suuri — vakavaraiset yritykset voivat saada lainaa 4–6 %:n korolla, kun pienemmille yrityksille korko voi olla 10–17 %.
Ovatko yrityslainan korot vähennyskelpoisia?
Kyllä. Yrityslainan korot ovat täysin vähennyskelpoisia liiketoiminnan kuluja, toisin kuin yksityishenkilöiden kulutusluottojen korot. Tämä tarkoittaa, että lainan todellinen kustannus yritykselle on alhaisempi kuin nimelliskorko antaa ymmärtää.

Löydä paras rahoitus yrityksellesi

Vertaa yrityslainoja pankeista ja vaihtoehtoisista rahoittajista. Löydä sopiva ratkaisu yrityksesi tilanteeseen.

Vertaa yrityslainojaKulutusluotot henkilökohtaiseen tarpeeseen

Tutustu myös muihin lainatyyppeihin

KulutusluottoAsuntolainaAutolainaYhdistelylainaPikavippi