Lainavertailu

Yhdistelylaina Yhdistä lainasi edullisemmin

Onko sinulla useampi laina? Yhdistelylainalla voit yhdistää ne yhdeksi ja mahdollisesti säästää koroissa. Mutta — se ei aina kannata. Kerromme rehellisesti milloin yhdistäminen on järkevää.

Korot alkaen

5,0 %

Tod. vuosikorko

Lainasumma

2 000–60 000

euroa

Laina-aika

1–15 v

vuotta

Miten yhdistelylaina toimii?

Kartoita lainasi

Kokoa tiedot kaikista nykyisistä lainoistasi: saldot, korot, kuukausierät ja jäljellä olevat laina-ajat.

Vertaa tarjouksia

Hae yhdistelylainaa useilta lainanantajilta. Vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta.

Vanhat lainat pois

Uusi lainanantaja maksaa vanhat lainasi pois puolestasi, tai saat rahat tilillesi ja maksat itse.

Yksi kuukausierä

Maksat jatkossa vain yhdistelylainan kuukausierää. Yksinkertaisempaa ja mahdollisesti edullisempaa.

Milloin yhdistäminen kannattaa — ja milloin ei

Yhdistäminen kannattaa kun...

  • Nykyisten lainojesi painotettu keskikorko on korkeampi kuin yhdistelylainan korko
  • Sinulla on useita lainoja ja haluat yksinkertaistaa talouden hallintaa
  • Kuukausierät ovat liian suuret ja tarvitset hengähdystauon (mutta ymmärrä, että pidempi laina-aika = enemmän korkoja)
  • Sinulla on kalliita pienlainoja tai luottokorttivelkaa korkealla korolla
  • Haluat kiinteän koron ja ennustettavan kuukausierän monen vaihtuvan tilalle

Yhdistäminen EI kannata kun...

  • Uuden lainan korko on korkeampi kuin vanhojen lainojen keskikorko
  • Pidennät laina-aikaa merkittävästi — kuukausierä laskee, mutta kokonaiskorkokustannus kasvaa
  • Vanhat lainasi ovat lähes maksettu — et ehdi säästää tarpeeksi koroissa
  • Yhdistelylainassa on isot avausmaksut tai muita piilokustannuksia
  • Yhdistäminen antaa tekosyyn ottaa uutta velkaa "säästyneen" tilan tilalle

Varoitus: Pidempi laina-aika = enemmän korkoja

Yleisin sudenkuoppa yhdistelylainassa on laina-ajan pidentaminen. Kuukausierä voi pienentyä, mikä tuntuu helpotukselta, mutta kokonaiskorot voivat kasvaa merkittävästi. Esimerkiksi: 20 000 euron lainassa 10 %:n korolla — 5 vuoden ajalla maksat korkoja ~5 500 euroa, 10 vuoden ajalla ~11 900 euroa. Yli tuplasti enemmän korkoja.

Edullisimmat yhdistelylainat

Järjestetty todellisen vuosikoron mukaan

1

Bank Norwegian Yhdistelylaina

Bank NorwegianFiva

Tod. vuosikorko

5,01 % – 20,00 %

Lainasumma

3 000,00 € – 60 000,00 €

Käsittely

1 arkipäivä

Yhdistä vanhat lainat edullisemmaksiEi avaus- tai kuukausimaksujaBank Norwegian maksaa vanhat lainat puolestasiYksi selkeä kuukausierä
2

Bigbank Yhdistelylaina

BigbankFiva

Tod. vuosikorko

6,40 % – 18,80 %

Lainasumma

3 000,00 € – 50 000,00 €

Käsittely

1 arkipäivä

Yhdistä vanhat lainat yhdeksiUsein halvempi kuin monta erillistä lainaaYksi kuukausieräNopea käsittely
3

Resurs Yhdistelylaina

Resurs BankFiva

Tod. vuosikorko

7,80 % – 20,00 %

Lainasumma

2 000,00 € – 30 000,00 €

Käsittely

1–2 arkipäivää

Yhdistä vanhat lainat yhdeksiYksi kuukausieräMahdollisesti pienempi kokonaiskorkoVerkkohakemus
Vertaa kaikkia yhdistelylainoja

Esimerkkilaskelma: paljonko voit säästää?

Tilanne: 3 erillistä lainaa, yhteensä 20 000 euroa

Nykyiset lainat

Kulutusluotto A8 000 euroa | 14 % | 221 euroa/kk
Kulutusluotto B7 000 euroa | 12 % | 185 euroa/kk
Luottokorttivelka5 000 euroa | 18 % | 151 euroa/kk
Yhteensä20 000 euroa | ~14,3 % keskikorko | 557 euroa/kk

Yhdistelylaina

Yksi yhdistelylaina20 000 euroa | 8 % | 405 euroa/kk (5 v)

Säästö kuukaudessa

~152 euroa/kk

Säästö koroissa yhteensä*

~3 700 euroa

* Arvioitu säästö kun laina-aika pidetään samana (5 vuotta). Laskelma on suuntaa-antava.

Huom: Jos laina-aika pitenee 4 vuodesta 10 vuoteen, kuukausierä laskee (noin 243 euroa/kk), mutta kokonaiskorot kasvavat noin 9 100 euroon — eli maksat 2 600 euroa ENEMMÄN korkoja kuin nykyisillä lainoilla. Pidä huolta, että vertaat kokonaiskorkoja, älä pelkkää kuukausierää.

Usein kysytyt kysymykset yhdistelylainasta

Mikä on yhdistelylaina?
Yhdistelylaina tarkoittaa, että otat yhden uuden lainan, jolla maksat pois useamman vanhan lainan. Lopputuloksena sinulla on yksi laina, yksi kuukausierä ja (toivottavasti) alhaisempi kokonaiskorko. Yhdistelylainaa kutsutaan myös nimellä lainojen yhdistäminen tai velkojen konsolidointi.
Milloin yhdistelylaina kannattaa?
Yhdistelylaina kannattaa, jos: 1) sinulla on useita lainoja joiden korot ovat korkeammat kuin yhdistelylainan korko, 2) haluat yksinkertaistaa taloutesi hallintaa yhdellä kuukausierällä, 3) nykyisten lainojesi kuukausierät ovat liian suuret ja tarvitset hengähdystauon. Mutta: varmista, että kokonaiskorko todella laskee eikä laina-aika pitene aiheettomasti.
Milloin yhdistelylaina EI kannata?
Yhdistelylaina ei kannata, jos: 1) uuden lainan korko on korkeampi kuin vanhojen lainojen painotettu keskikorko, 2) pidennät laina-aikaa merkittävästi — pienempi kuukausierä, mutta korkojen kokonaissumma kasvaa, 3) yhdistelet lainoja jotka ovat pian maksettu — et säästä tarpeeksi koroissa.
Vahingoittaako yhdistelylaina luottotietojani?
Ei. Yhdistelylaina on normaali laina eikä vahingoita luottotietojasi. Päinvastoin — jos yhdistelet lainoja saadaksesi taloutesi hallintaan ja maksat uuden lainan ajallaan, se voi parantaa luottoprofiiliasi. Luottotietoihin voi tulla merkintä vain, jos et maksa lainaa ajallaan.
Kuinka paljon voin säästää yhdistelylainalla?
Säästö riippuu nykyisten lainojesi koroista, yhdistelylainan korosta ja laina-ajasta. Tyypillinen säästö on 50–200 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi: jos sinulla on 3 lainaa yhteensä 20 000 euroa keskikorolla 15 % ja saat yhdistelylainan 8 %:n korolla, säästö voi olla yli 1 000 euroa vuodessa.
Miten yhdistelylainan hakeminen käytännössä toimii?
Prosessi on yksinkertainen: 1) Kartoita nykyiset lainasi ja niiden saldot, korot ja kuukausierät. 2) Hae yhdistelylainaa — monet lainanantajat tarjoavat tämän nimenomaisesti. 3) Uusi lainanantaja maksaa vanhat lainasi pois puolestasi (tai saat rahat tilille ja maksat itse). 4) Maksat jatkossa vain yhdistelylainan kuukausierää.

Selvitä, kannattaako yhdistelylaina sinulle

Vertaa yhdistelylainoja ja laske paljonko voit säästää. Näytämme kaikki tarjoukset rehellisesti — myös haitat.

Vertaa yhdistelylainojaKulutusluotot

Tutustu myös muihin lainatyyppeihin

KulutusluottoAsuntolainaAutolainaYrityslainaPikavippi