Lainavertailu

Asuntolaina Vertaa marginaalit ja löydä paras

Vertaa 10 asuntolainaa Suomen johtavilta pankeilta. Löydä edullisin marginaali ja säästä tuhansia euroja lainan kokonaiskustannuksissa.

Marginaali alkaen

0,33 %

+ Euribor

Lainasumma

10 000–1 000 000

euroa

Laina-aika

1–30 v

vuotta

Euribor-korot juuri nyt

Päivitetty 1.4.2026

Euribor 12 kk

2,487 %

Euribor 6 kk

2,412 %

Euribor 3 kk

2,356 %

Euribor-korot ovat suuntaa-antavia ja perustuvat viimeisimpiin saatavilla oleviin tietoihin. Tarkista aina ajantasaiset korot Suomen Pankin verkkosivuilta.

Edullisimmat asuntolainat

Järjestetty todellisen vuosikoron mukaan — edullisin ensin

1

Handelsbanken Asuntolaina

HandelsbankenFiva

Marginaali

0,33 % – 1,10 %

Tod. vuosikorko

3,75 % – 5,10 %

Enimmäismäärä

1 000 000,00 €

Kuukausimaksu

Ei maksua

Euribor 12 kk + marginaaliNeuvoteltavat ehdot — ei massatuotteitaEi kuukausimaksuaPitkäaikainen asiakassuhde palkitaan
2

Nordea Asuntolaina

NordeaFiva

Marginaali

0,35 % – 1,20 %

Tod. vuosikorko

3,80 % – 5,20 %

Enimmäismäärä

1 000 000,00 €

Kuukausimaksu

2,50 €

Euribor 12 kk + marginaaliKiinteä korko saatavilla 3, 5, 10 ja 15 vuodeksiLyhennysvapaata mahdollistaASP-laina nuorille ensiasunnon ostajille
3

Danske Asuntolaina

Danske BankFiva

Marginaali

0,38 % – 1,25 %

Tod. vuosikorko

3,85 % – 5,30 %

Enimmäismäärä

800 000,00 €

Kuukausimaksu

2,50 €

Euribor 12 kk + marginaaliKiinteä korko 3–10 vuodeksiASP-laina ensiasunnon ostajilleLyhennysvapaajaksot neuvoteltavissa
4

OmaSp Asuntolaina

OmaSpFiva

Marginaali

0,39 % – 1,25 %

Tod. vuosikorko

3,85 % – 5,30 %

Enimmäismäärä

500 000,00 €

Kuukausimaksu

2,00 €

Euribor 12 kk + marginaaliKilpailukykyinen hinnoitteluNopea päätöksentekoHenkilökohtainen palvelu
5

Ålandsbanken Asuntolaina

ÅlandsbankenFiva

Marginaali

0,40 % – 1,20 %

Tod. vuosikorko

3,85 % – 5,20 %

Enimmäismäärä

700 000,00 €

Kuukausimaksu

2,50 €

Euribor 12 kk + marginaaliKiinteä korko mahdollinenKestävän kehityksen asuntolainaetuHenkilökohtainen neuvonta
Vertaa kaikkia asuntolainoja

Asuntolainan ABC

Asuntolaina on Suomen yleisin ja tyypillisesti edullisin lainamuoto, koska asunto toimii lainan vakuutena. Tämän vuoksi pankit pystyvät tarjoamaan merkittävästi edullisempia korkoja kuin vakuudettomissa lainoissa.

Asuntolainan tärkeät käsitteet

Marginaali

Pankin oma osuus asuntolainan korosta. Marginaali lisätään viitekoron (Euribor) päälle. Tyypillinen marginaali vuonna 2026 on 0,33–1,3 % lainanottajan profiilista riippuen. Marginaali on ainoa osa korkoa, josta voi neuvotella.

Viitekorko (Euribor)

Euribor on pankkien välinen viitekorko, johon asuntolainan korko sidotaan. Yleisin on Euribor 12 kk, joka päivittyy kerran vuodessa. Viitekoron kehitys riippuu EKP:n korkopolitiikasta ja markkinaympäristöstä.

Laina-aika

Asuntolainan tyypillinen laina-aika on 20–30 vuotta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskorkokustannuksia merkittävästi. Enimmäissuositus laina-ajalle on 30 vuotta.

Vakuudet

Ostettava asunto toimii ensisijaisena vakuutena. Pankit hyväksyvät tyypillisesti 70–75 % asunnon arvosta lainan vakuudeksi. Loppu osuus katetaan muilla vakuuksilla — valtiontakaus (ASP), henkilötakaus, tai muu vakuus.

Ensiasunnon ostajan opas

1. Aloita ASP-säästäminen ajoissa

ASP-tili on ensiasunnon ostajan paras työkalu. Säästä vähintään 150 euroa/kk 8 vuosineljänneksenä ja saat valtiontakauksen lainalle sekä lisäkoron säästöille. Tilin voi avata 18–39-vuotiaana.

2. Selvitä maksukykysi realistisesti

Nyrkkisääntö: asumiskulut (lainan lyhennys + korot + vastike + vakuutukset) eivät saisi ylittää 40 % nettotulostasi. Huomioi korkonnousuriski — testaa, miten taloutesi kestää 2–3 prosenttiyksikön koronnousun.

3. Kysy tarjouksia vähintään 3–5 pankilta

Marginaalierot pankkien välillä voivat olla 0,3–0,5 prosenttiyksikköä. 200 000 euron lainassa tämä tarkoittaa 600–1 000 euroa vuodessa. 25 vuoden aikana säästät helposti useita tuhansia euroja.

4. Älä unohda sivukuluja

Varaa rahaa varainsiirtoveroon (2 % osakeasunnosta — ensiasunnon ostaja vapautettu), muuttokuluihin, kodinkoneiden hankintaan ja mahdollisiin remontteihin. Peukalosääntö: 3–5 % asunnon hinnasta.

5. Harkitse lainasuojausta

Korkosuojaus (korkokatto) suojaa kuukausieriesi nousulta. Se maksaa, mutta voi tuoda mielenrauhaa erityisesti suurissa lainoissa. Vaihtoehtoisesti osa lainasta voi olla kiinteäkorkoista.

6. Ymmärrä lyhennysmuodot

Annuiteetti: kuukausierä pysyy samana (koron vaihtuessa). Tasalyhennys: pääoman lyhennys pysyy samana, korot pienenevät. Kiinteä tasaerä: kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Annuiteetti on yleisin valinta.

Muista stressitesti

Ennen lainan ottoa testaa, miten taloutesi selviää, jos korot nousevat 2–3 prosenttiyksikköä nykyisestä. Jos 200 000 euron lainan kuukausierä 4 %:n korolla on noin 1 050 euroa, 7 %:n korolla se olisi jo noin 1 400 euroa. Varmista, että pystyt maksamaan myös korkeammat erät.

Usein kysytyt kysymykset asuntolainasta

Mikä on asuntolainan marginaali?
Marginaali on pankin lisäämä osuus asuntolainan korkoon viitekoron päälle. Esimerkiksi jos Euribor 12 kk on 2,5 % ja marginaali 0,5 %, lainan kokonaiskorko on 3,0 %. Marginaali pysyy yleensä samana koko laina-ajan, ellei toisin sovita. Marginaali on tärkeimpiä vertailukohteita asuntolainoissa.
Mikä viitekorko kannattaa valita asuntolainaan?
Euribor 12 kk on yleisin viitekorko Suomessa. Se päivittyy kerran vuodessa, joten kuukausierasi pysyy samana 12 kuukautta kerrallaan. Euribor 3 kk ja 6 kk reagoivat nopeammin markkinamuutoksiin — ne voivat olla edullisempia laskevassa korkoympäristössä mutta riskialttiimpia nousevassa.
Paljonko omaa rahaa tarvitsen asunnon ostoon?
Suomessa omarahoitusosuus on tyypillisesti 5-15 % asunnon hinnasta. Ensiasunnon ostajat voivat hyödyntää ASP-järjestelmää, jossa omia säästöjä kertyy vähintään 10 % ja valtio takaa lainan 600 000 euroon asti (pääkaupunkiseudulla). Omarahoitusosuuden lisäksi kannattaa varata rahaa varainsiirtoveroon (2 % asunto-osakkeista, 3 % kiinteistöistä — ensiasunnon ostajat vapautettu) ja muihin kuluihin.
Mikä on ASP-laina?
ASP-laina (asuntosäästöpalkkiolaina) on nuorille 18–44-vuotiaille ensiasunnon ostajille tarkoitettu edullinen lainamuoto. ASP-tilille säästetään vähintään 8 vuosineljänneksenä ja kertyneille säästöille maksetaan 1 %:n korko sekä 2-4 %:n lisäkorko. Valtio takaa ASP-lainan tiettyyn rajaan asti ja koron noustessa valtio voi maksaa osan korkokuluista.
Miten asuntolainan korko määräytyy?
Asuntolainan korko koostuu viitekorosta (yleensä Euribor 12 kk) ja pankin marginaalista. Marginaali määräytyy luottoluokituksesi, omarahoitusosuuden, asiakkuuden laajuuden ja lainasumman perusteella. Vähintään 3-5 pankista kannattaa pyytää tarjous, koska marginaalierot voivat olla merkittäviä.
Onko asuntolainassa korkovähennysoikeutta?
Ei ole. Asuntolainan korkovähennysoikeus poistettiin kokonaan vuonna 2023. Aiemmin osan koroista sai vähentää verotuksessa, mutta nämä vähennykset ajettiin asteittain alas. Tämä tarkoittaa, että lainan todellinen kustannus on nykyään täysin maksamasi korko ilman verohyvitystä.
Voiko asuntolainaan saada lyhennysvapaata?
Kyllä. Useimmat pankit tarjoavat mahdollisuuden lyhennysvapaaseen, jolloin maksat vain korot. Lyhennysvapaata myönnetään tyypillisesti 1-2 vuotta kerrallaan. Huomaa, että lyhennysvapaalla lainan kokonaiskustannus kasvaa, koska pääoma ei lyhene mutta korot kertyvät.
Kannattaako valita kiinteä vai vaihtuva korko?
Vaihtuva korko (Euribor + marginaali) on yleisempi ja historiallisesti edullisempi pitkällä aikavälillä. Kiinteä korko tuo ennustettavuutta ja suojaa korkojen nousulta — se sopii erityisesti, jos taloutesi on tiukalla eikä yllätyksiä saa tulla. Monet pankit tarjoavat myös yhdistelmämallia, jossa osa lainasta on kiinteäkorkoista ja osa vaihtuvakorkoista.

Löydä edullisin asuntolaina

Vertaa marginaaleja ja todellisia vuosikorkoja Suomen johtavilta pankeilta. Yhdenkin kymmenyksen ero marginaalissa säästää tuhansia euroja pitkällä aikavälillä.

Vertaa asuntolainojaSelaa pankkeja

Tutustu myös muihin lainatyyppeihin

KulutusluottoAutolainaYhdistelylainaYrityslainaPikavippi