Lainavertailu

Kulutusluotto Vertaa ja löydä edullisin

Vertaa 27 kulutusluottoa 27 lainanantajalta ja löydä sinulle edullisin vaihtoehto. Näytämme kaikki lainat — myös ne, joista emme saa komissiota.

Korot alkaen

4,9 %

Tod. vuosikorko

Lainasumma

500–60 000

euroa

Laina-aika

1–15 v

vuotta

Korkokatto: Kulutusluoton todellinen vuosikorko saa olla enintään 20 %. Tämä suojaa sinua kohtuuttomilta kustannuksilta.

Edullisimmat kulutusluotot

Järjestetty todellisen vuosikoron mukaan — edullisin ensin

1

Handelsbanken Kulutusluotto

HandelsbankenFiva

Tod. vuosikorko

4,90 % – 11,80 %

Lainasumma

5 000,00 € – 50 000,00 €

Käsittely

3–5 arkipäivää

Kuukausimaksu

Ei maksua

VakuudetonKilpailukykyiset korot olemassa oleville asiakkailleEi kuukausimaksuaJoustava takaisinmaksu
2

Bank Norwegian Kulutusluotto

Bank NorwegianFiva

Tod. vuosikorko

5,01 % – 20,00 %

Lainasumma

1 000,00 € – 60 000,00 €

Käsittely

1 arkipäivä

Kuukausimaksu

Ei maksua

Ei avausmaksuaEi kuukausimaksuaLisälyhennykset ilman kulujaNopea verkkohakemus — vastaus samana päivänä
3

Lea Bank Kulutusluotto

Lea BankFiva

Tod. vuosikorko

5,01 % – 20,00 %

Lainasumma

1 000,00 € – 50 000,00 €

Käsittely

1 arkipäivä

Kuukausimaksu

Ei maksua

Ei avausmaksuaEi kuukausimaksuaKiinteä korkoNopea verkkohakemus
4

Nordea Joustoluotto

NordeaFiva

Tod. vuosikorko

5,20 % – 13,80 %

Lainasumma

2 000,00 € – 50 000,00 €

Käsittely

1–3 arkipäivää

Kuukausimaksu

5,00 €

Vakuudeton lainaKiinteä kuukausieräMahdollisuus lisälyhennyksiin ilman kulujaVerkkohakemus — vastaus nopeasti
5

S-Laina

S-PankkiFiva

Tod. vuosikorko

5,30 % – 14,20 %

Lainasumma

2 000,00 € – 30 000,00 €

Käsittely

1–2 arkipäivää

Kuukausimaksu

4,50 €

VakuudetonNopea verkkohakemusKiinteä korko ja kuukausieräLisälyhennykset mahdollisia
Vertaa kaikkia kulutusluottoja

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen. Toisin kuin asuntolaina tai autolaina, kulutusluotto ei vaadi erillistä vakuutta tai takaajaa — lainanantaja myöntää luoton ainoastaan luottokelpoisuutesi perusteella.

Suomessa kulutusluottoja tarjoavat sekä perinteiset pankit (Nordea, OP, Danske Bank) että niin kutsutut fintech-yritykset ja verkkopankit (Bank Norwegian, Bigbank, TF Bank). Tarjonta on laajaa, joten vertailu kannattaa aina.

Kulutusluoton summat vaihtelevat tyypillisesti 500 eurosta 60 000 euroon ja laina-ajat 1–15 vuoteen. Korot määräytyvät yksilöllisesti luottoluokituksen, lainasumman ja laina-ajan perusteella.

Todellinen vuosikorko on tärkein vertailuluku, koska se sisältää kaikki lainan kulut — nimelliskoron, avausmaksun ja mahdolliset kuukausimaksut. Suomessa kulutusluoton todellinen vuosikorko saa olla enintään 20 %.

Kulutusluoton tyypilliset käyttötarkoitukset

  • Kodin remontit — keittioremontti, kylpyhuone, maalaus tai muu kunnostus
  • Suuremmat hankinnat — kodinelektroniikka, huonekalut, elektroniikka
  • Haaveiden toteuttaminen — matkat, harrastukset, juhlat
  • Odottamattomat menot — auton korjaus, hammashoito, muutto
  • Lainojen yhdistäminen — kalliimpien lainojen uudelleenrahoitus edullisemmalla korolla

Kulutusluoton edut ja haitat

Edut

  • Ei vaadi vakuutta eikä takaajaa
  • Vapaa käyttötarkoitus — käytä mihin tarvitset
  • Nopea hakuprosessi — jopa samana päivänä
  • Kiinteä korko ja ennustettava kuukausierä
  • Korkokatto 20 % suojaa kuluttajaa
  • Oikeus maksaa laina takaisin milloin vain
  • 14 päivän peruuttamisoikeus

Haitat

  • Korkeampi korko kuin vakuudellisissa lainoissa
  • Korot vaihtelevat suuresti — huonoin korko voi olla lähellä kattoa
  • Kuukausimaksut ja palvelumaksut lisäävät kokonaiskuluja
  • Helppo saatavuus voi johtaa ylivelkaantumiseen
  • Pienet lainasummat usein kalliimpia suhteellisesti
  • Ei korkovähennysoikeutta verotuksessa

Kulutusluotto vai vaihtoehto?

Kulutusluotto ei ole aina paras vaihtoehto. Alla vertaamme kulutusluottoa muihin rahoitusmuotoihin, jotta voit tehdä perustellun päätöksen.

OminaisuusKulutusluottoLuottokorttiAsuntolainan lisälaina
Tyypillinen korko5–20 %15–20 %3–6 %
VakuusEi tarvitaEi tarvitaAsunto vakuutena
Nopeus1–3 päivääHeti1–2 viikkoa
Summa500–60 000 euroa500–10 000 euroa10 000+ euroa
Parhaiten sopiiSuuremmat hankinnat, remonttiPienet ostokset, päivittäinen käyttöIso remontti, jos asuntolaina on jo

Vinkki

Jos sinulla on jo asuntolaina, kysy pankistasi lisälainaa ennen kulutusluoton hakemista. Vakuudellisen lisälainan korko on usein merkittävästi edullisempi kuin vakuudettoman kulutusluoton. Tosin lisälaina vaatii, että asunnossasi on riittävästi vapaata vakuusarvoa.

Näin saat edullisimman kulutusluoton

1. Vertaa aina useita tarjouksia

Älä ota ensimmäistä tarjousta. Vertaa vähintään 3–5 eri lainanantajan tarjouksia. Todellisten vuosikorkojen ero voi olla yli 10 prosenttiyksikköä.

2. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon

Nimelliskorko ei kerro koko totuutta. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut. Joillakin lainanantajilla on pieni nimelliskorko mutta korkeat kuukausimaksut.

3. Valitse lyhyempi laina-aika

Mitä lyhyempi laina-aika, sitä vähemmän maksat korkoja yhteensä. 5 vuoden lainassa maksat huomattavasti vähemmän korkoja kuin 10 vuoden lainassa.

4. Pidä huolta luottotiedoistasi

Puhdas luottohistoria ja säännölliset tulot johtavat parempiin korkoihin. Maksa laskut ajallaan ja vältä maksuhäiriöitä.

5. Harkitse isompaa lainasummaa

Paradoksaalisesti isommat lainasummat saavat usein paremman koron. Jos tarvitset 8 000 euroa, 10 000 euron laina voi olla kokonaisuutena edullisempi — mutta lainaa vain sen mitä tarvitset.

Usein kysytyt kysymykset kulutusluotosta

Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen — esimerkiksi remonttiin, kodinelektroniikkaan tai matkoihin. Lainalle ei tarvita vakuutta eikä takaajaa. Luotto maksetaan takaisin kuukausierissa sovitun laina-ajan kuluessa.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannuksen vuositasolla. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksun ja kuukausimaksut. Todellinen vuosikorko on paras tapa vertailla eri lainatarjouksia keskenään, koska se kertoo lainan todellisen hinnan.
Miksi kulutusluoton korko vaihtelee niin paljon?
Kulutusluoton korko määräytyy luottoluokituksen, lainasumman, laina-ajan ja lainanantajan hinnoittelun perusteella. Hyvä luottoluokitus, suurempi lainasumma ja lyhyempi laina-aika johtavat yleensä edullisempaan korkoon. Markkinointi-ilmoituksissa näkyvä alin korko on usein vain parhaiden asiakkaiden hinta.
Kuinka nopeasti saan kulutusluoton?
Useimmat kulutusluottohakemukset käsitellään 1–3 arkipäivässä. Nopeimmillaan rahat ovat tililläsi jo samana päivänä. Verkkopankit ja fintech-yritykset ovat yleensä nopeimpia, perinteiset pankit voivat kestää muutaman päivän kauemmin.
Onko kulutusluotolla korkokatto?
Kyllä. Suomessa kulutusluoton todellinen vuosikorko saa olla enintään 20 %. Korkokatto on ollut pysyvä vuodesta 2023 lähtien. Lisäksi sinulla on 14 päivän peruuttamisoikeus luottosopimuksen allekirjoittamisesta.
Vaikuttaako kulutusluoton hakeminen luottotietoihini?
Pelkkä lainahakemus ei yleensä vaikuta luottotietoihisi. Luottotietoihin voi tulla merkintä vasta, jos laina myönnetään ja nostat sen. Maksuhäiriöt kirjautuvat luottotietoihin. Vertailupalvelumme käyttö ei vaikuta luottotietoihisi.
Kannattaako kulutusluotto vai luottokortti?
Kulutusluotto on yleensä edullisempi vaihtoehto, jos tarvitset suuremman summan (yli 1 000 euroa) ja haluat maksaa sen takaisin kuukausierissa. Luottokortti sopii paremmin pienempiin ostoksiin, jotka maksat korottomalla maksuajalla (yleensä 30–45 päivää). Luottokortin korot ovat usein 15–20 %, eli huomattavasti kulutusluottoa kalliimmat.
Voinko maksaa kulutusluoton takaisin etuajassa?
Kyllä. Suomen lain mukaan sinulla on aina oikeus maksaa kulutusluotto takaisin etuajassa. Useimmat lainanantajat eivät peri lisälyhennys- tai ennenaikaisen takaisinmaksun maksuja. Tarkista kuitenkin ehdot ennen lainan ottamista.

Löydä edullisin kulutusluotto

Vertaa kaikkia 27 kulutusluottoa yhdellä sivulla. Ilmainen, puolueeton vertailu — ei vaikuta luottotietoihisi.

Vertaa kulutusluottojaSelaa lainanantajia

Tutustu myös muihin lainatyyppeihin

AsuntolainaAutolainaYhdistelylainaYrityslainaPikavippi